Como conseguir um empréstimo de curto prazo para sua empresa?

O empréstimo de curto prazo garante fluxo de caixa para que a empresa atenda possa atender necessidades imediatas ou aproveitar oportunidades.

O empréstimo de curto prazo é oferecido por instituições financeiras para empresas que precisam de recursos para subsidiar operações por um período relativamente pequeno. A modalidade tem prazos de pagamento que variam de dias a anos, dependendo das necessidades do negócio e dos termos do contrato. 

Os juros cobrados pelo crédito de curto prazo podem ser menores do que os empréstimos de longo prazo, apesar do risco envolvido e do menor tempo para a quitação da dívida. No entanto, é importante que a empresa avalie cuidadosamente as necessidades e a capacidade de pagamento antes de contratar qualquer financiamento. 

Confira tudo o que você precisa saber para conseguir um empréstimo de curto prazo para sua empresa. 

Qual é o objetivo do empréstimo de curto prazo? 

O objetivo do financiamento de curto prazo é fornecer recursos financeiros temporários para atender às necessidades operacionais imediatas de uma empresa. Essas necessidades podem incluir compra de matérias-primas, pagamento de fornecedores, pagamento de salários, despesas com manutenção e reparos. 

Fazer um empréstimo de curto prazo para uma empresa pode ser uma boa opção em diversas situações, como: 

• capital de giro — quando a empresa precisa de recursos para manter as operações diárias ou para financiar a compra de estoque ou o pagamento de despesas correntes; 

• investimentos pontuais — se o negócio precisa de recursos para investir em projetos pontuais de curto prazo, como a compra de novos equipamentos ou a realização de uma campanha publicitária;

• antecipação de recebíveis — quando a organização precisa de recursos para antecipar recebíveis de clientes e fornecedores, como uma forma de garantir o fluxo de caixa;

• oportunidades de negócio — a chance de uma compra vantajosa de um fornecedor ou a aquisição de um novo negócio pode ser garantida com o crédito de curto prazo, caso a empresa não tenha recursos próprios suficientes para realizar a transação. 

A gestão financeira deve ser controlada de maneira eficiente para que as contas da empresa estejam sempre em dia. Veja mais sobre o assunto! 

Quais são os bancos que oferecem empréstimos de curto prazo para empresas? 

A maioria dos bancos brasileiros oferecem empréstimo de curto prazo para empresas. As linhas de financiamento podem variar em termos de prazo, taxa de juros, garantias exigidas e limites de crédito em cada banco.

Em muitos casos, instituições financeiras que mantêm um relacionamento com o negócio oferecem melhores condições de empréstimo. 

Alguns programas governamentais, como o Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte (Pronampe), oferecem recursos com prazo de carência e pagamento mais vantajosos e taxas de juros subsiadas. A modalidade é operada pelas maiores instituições financeiras do país. 

Os bancos também podem oferecer opções de crédito adaptadas às necessidades das empresas, como financiamento de emergência, garantias alternativas e até contratação simplificada pela internet, inclusive em finais de semana e feriados. 

Como se preparar a empresa para obter um empréstimo de curto prazo? 

Antes de decidir realizar um empréstimo de curto prazo, a empresa precisa avaliar suas próprias necessidades e capacidade financeira. Certifique-se de ler todas as informações relacionadas ao empréstimo, entender seus direitos e responsabilidades, e tomar uma decisão informada antes de prosseguir. 

Se necessário, busque aconselhamento financeiro de profissionais especializados, como consultores financeiros ou contadores. Eles podem ajudar a avaliar as necessidades financeiras e a determinar o valor necessário de um empréstimo de curto prazo com base em uma análise abrangente da situação da empresa. 

1. Avalie a necessidade do crédito 

Antes de solicitar um empréstimo, a empresa deve avaliar cuidadosamente a necessidade do recurso e se um financiamento de curto prazo é a melhor opção. Identifique claramente a finalidade para a qual o negócio precisa do crédito.

Pode ser para financiar um novo projeto, expandir as operações, adquirir equipamentos, gerenciar o fluxo de caixa ou lidar com despesas imprevistas. 

2. Determine o valor necessário 

Calcule exatamente o valor que o negócio precisa emprestar. Evite pedir um valor maior do que o necessário, pois isso pode aumentar seus custos com juros e taxas.

Leve em consideração as despesas imediatas e futuras da empresa. Isso inclui despesas operacionais regulares, pagamentos de fornecedores, salários, impostos, aluguel e outros custos. 

3. Verifique a elegibilidade 

Verifique os requisitos de elegibilidade para o empréstimo de curto prazo que a empresa está considerando. Isso pode incluir critérios de tempo de existência, faturamento mínimo, histórico de crédito, entre outros fatores.

Certifique-se de atender a todos os requisitos antes de prosseguir com a solicitação. 

4. Organize sua documentação 

Reúna todos os documentos necessários para o processo de solicitação, como comprovante de faturamento e extratos bancários. Tenha cópias desses documentos prontas para apresentar à instituição financeira.  

5. Verifique a pontuação de crédito 

Verifique a pontuação de crédito da empresa antes de solicitar um empréstimo. Uma boa pontuação de crédito pode ajudar a obter melhores condições e taxas de juros mais baixas.

Se a pontuação estiver baixa, considere melhorar sua situação de crédito antes de fazer a solicitação. 

6. Calcule a capacidade de pagamento 

Analise a situação financeira atual da empresa e calcule sua capacidade de pagamento.

Certifique-se de que o negócio poderá cumprir com as parcelas do empréstimo dentro do prazo estabelecido, sem comprometer seu orçamento e suas despesas essenciais. 

O controle do processo de contas a receber é muito importante para a gestão financeira da empresa. Confira como fazer e ferramentas que podem te ajudar! 

7. Pesquise as opções de empréstimo 

Faça uma pesquisa detalhada sobre as diferentes instituições financeiras e opções de empréstimo disponíveis.

Compare as taxas de juros, os termos e condições, as políticas de pagamento e outras informações relevantes para encontrar a melhor opção para você. 

8. Calcule o custo total do empréstimo 

Ao avaliar as opções de empréstimo, não se limite apenas às taxas de juros. Considere também as taxas adicionais, como taxas de abertura de crédito, tarifas de administração e possíveis penalidades por pagamento antecipado.

Calcule o custo total do empréstimo e compare entre as instituições financeiras para encontrar a opção mais econômica. 

9. Leia os termos e condições com cuidado 

Antes de assinar qualquer contrato de empréstimo, leia atentamente os termos e condições.

Certifique-se de entender completamente as taxas de juros, as penalidades por atraso no pagamento, as condições de reembolso antecipado e outros detalhes importantes. 

10. Esteja preparado para a assinatura 

Ao solicitar o empréstimo, esteja preparado para responder a todas as perguntas e fornecer todas as informações necessárias de forma precisa e completa.

Seja transparente em relação à situação financeira do negócio e forneça todos os documentos solicitados.